Член Госдумы Сергей Гаврилов рассматривает возможность перевода заработной платы государственных служащих на цифровой рубль уже в 2026 году. Специалисты, которых опросила редакция Abn.Agency, прогнозируют, что такой шаг приведет к оттоку 378 млрд рублей из банковского сектора ежегодно.
Пилотная фаза цифрового рубля продолжается, однако с 1 января 2026 года начнут осуществляться зарплатные выплаты в новой форме валюты, сообщило ТАСС. Пока это требует дополнительного одобрения Правительства и не закреплено законодательно.
Зарплатные проекты представляют существенную часть доходов банков. Согласно анализу кандидата экономических наук, доцента Финансового университета при Правительстве РФ Анны Гамиловской, Сбер контролирует 50% этого сегмента, ВТБ Банк — 16%. Переход на цифровой рубль уменьшит денежные потоки финансовых учреждений, поскольку управление новой валютой осуществляет Центробанк.
«На конец 2021 года численность бюджетников составила 3 303,9 тыс. человек. Последний утвержденный размер средней оплаты труда — 91 000 рублей. На счетах, связанных с выплатой зарплаты, остаток колеблется, достигая пика в I квартале из-за премиальных выплат, но в среднем находится на уровне 10%. Исходя из этих показателей, внедрение цифрового рубля обойдется банкам в 31,5 млрд руб. ежемесячно или примерно 378 млрд руб. ежегодно», — пояснила Гамиловская редакции Abn.Agency.
Доцент экономического факультета РУДН Софья Главина приводит аналогичные расчеты, указывая на выбытие около 300 млрд рублей из системы.
«Согласно Росстату, в 2024 году затраты на оплату труда госслужащих достигли 8,67 трлн рублей, что составило 46,7% федеральных расходов. На 2025 год прогнозируется объем в 9,4 трлн рублей. Если 5 млн государственных служащих будут получать заработную плату в цифровом рубле при средней ставке 50 000 рублей, ежегодно может уйти около 300 млрд рублей», — отмечает Главина.
Предприниматель и создатель финансовой социальной сети «БАЗАР» Владислав Никонов сравнивает переход на цифровой рубль с потерей 15-20% депозитов крупных банков.
«При прямых переводах цифровым рублем роль коммерческих банков как посредника между эмитентом и получателем значительно сократится. Это заставит Сбер искать альтернативные источники привлечения средств либо увеличивать цену кредитных услуг для компенсации потерянной ликвидности», — сказал Никонов.
Однако масштаб убытков материализуется только при условии, что государственные служащие не только получат зарплату в цифровом рубле, но и будут активно расходовать его в повседневных операциях. В противном случае цифровая валюта будет обмениваться на обычный безналичный рубль. Но даже в этом сценарии потеря 378 млрд рублей станет серьезным испытанием для финансовых учреждений.
«Данная сумма соответствует 24% прибыли Сбербанка или 70% прибыли ВТБ по результатам 2024 года», — оценивает Гамиловская.
Главина подчеркивает, что социологические исследования показывают высокий уровень одобрения цифрового рубля: 73% опрошенных поддерживают идею его введения.
«Прежде всего цифровая валюта ЦБ обеспечит большую открытость бюджетного финансирования. Благодаря «программируемости» цифровой рубль можно использовать избирательно — например, ограничить расходование материнского капитала на определенные нужды или запретить покупку алкоголя несовершеннолетним. Кроме того, это защита граждан от банковских рисков, так как ЦБ не лишится лицензии», — поясняет Главина.
По мнению Никонова, чистая процентная маржа лидеров рынка может упасть на 0,3–0,5%. Влияние миграции на цифровой рубль затронет не только учреждения, обслуживающие государственные платежи в настоящий момент. Кредитным организациям потребуется развивать цифровые инструменты, а также они столкнутся с сужением базы для кредитования.